ОСАГО для юридических лиц

Что дает наличие полиса ОСАГО для юридических лиц:

• Бесперебойная работа автопарка компании
• Отсутствие таких расходов, как оплата штрафов за отсутствие полиса ОСАГО
• При наступление страхового случая, финансовые расходы, в рамках действия договора ОСАГО, будет оплачивать страховая компания
• Если организация соблюдает нормы действующего законодательства, то это поднимает рейтинг компании, увеличивает потенциал развития компании и количество компаньонов, желающих взаимодействовать и сотрудничать с такой организации, и как следствие, ведет к увеличению прибыли компании.

Преимущество работы с нами для юридических лиц

В наши дни самыми главными требованиями со стороны клиентов -это четкость, оперативность, качество выполнения предоставляемых услуг. Всеми этими качествами обладают специалисты нашей компании. При оформлении полиса ОСАГО для юридических лиц наша компания работает напрямую со страховыми компаниями. То есть юридическое лицо, являющееся собственником транспортного средства, перечисляет страховую премию за полис ОСАГО непосредственно на расчетный счет страховой компании.

При оплате полиса ОСАГО для юридических лиц, как и сейчас, так и в 2019 году будет возможность оплаты как за наличный расчет, так и по безналичному расчету в саму страховую компанию. То есть организация, являющаяся собственником страхуемого транспортного средства, сама выбирает вид оплаты страховой премии за полис ОСАГО. Услуги по оформлению полиса ОСАГО оказываются для транспортных средств всех категорий и для всех регионов РФ. Наша компания страхует транспортные средства всех категорий: А, В, С, D, спецтехники, независимо от места регистрации юридического адреса организации.

Все оформленные полисы ОСАГО являются официальными. Наша компания оформляет полисы ОСАГО, которые зарегистрированы в базе РСА (РСА-Российский Союз Автостраховщиков).

Базовые тарифы осаго для юридических лиц 2024

Для юридических лиц действуют свои базовые тарифы на полисы осаго, которые определяются центральным банком в таблицы ниже приведены актуальные тарифы для ведущих страховых компаний.

Расчет стоимости ОСАГО для юридических лиц

Если вы не знаете сколько будет стоить страховка на ваш автомобиль, и автомобиль оформлен на юридическое лицо, то наш калькулятор поможет вам правильно рассчитать стоимость полиса.

При расчете стоимости полиса для юридических лиц применяются базовые ставки - то, от чего начинается расчет полиса. На базовую ставку умножаются все коэффициенты юридического лица. Ниже приведен список базовых ставок, которые действуют для юрлиц при оформлении полиса ОСАГО.

Скидка КБМ для юридических лиц

Основным условием оформления полиса ОСАГО для юридических лиц – это страхование без ограничений. В полис ОСАГО для юридических лиц водители, допущенные к управлению страхуемым транспортным средством, не вписываются. КБМ-это коэффициент бонус-малус, отвечающий за безаварийную езду. Для юридических лиц значение КБМ определяется количеством страховых случаев, зарегистрированных в базе РСА на страхуемом транспортном средстве. КБМ является единственным коэффициентом, от значения которого стоимость полиса ОСАГО для юридического лица может быть уменьшена (в случае безаварийного использования транспортного средства).

ОСАГО: документы для юридических лиц

Рис. 1 Документы: ОСАГО для юридических лиц

Для оформления полиса ОСАГО для юридических лиц необходимы следующие документы

• 1. Свидетельство о регистрации юридического лица
• 2. Карточка учета основных сведений об организации (содержит основную информацию об организации)
• 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговые органы юридического лица
• 4. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) или ПТС (паспорт транспортного средства) на транспортное средство
• 5. Диагностическая карта техосмотра на транспортное средство, содержащаяся в базе данных ЕАИСТО РСА: ЕАИСТО -Единая Автоматизированная Информационная система технического осмотра; РСА –Российский Союз Автостраховщиков
• 6. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспорта. Организация сама решает какой работник будет допущен к управлению грузового автомобиля. Обязательно только наличие у работника, допущенного к управлению транспортным средством, не только водительских прав, но и соответствующей категории в водительских правах.
• 7. Обязательно уточняется при оформлении полиса ОСАГО для юридического лица наличие прицепа у транспортного средства. Наличие грузового прицепа увеличивает стоимость полиса ОСАГО на 25%. Отдельно ОСАГО на грузовой прицеп не оформляется.

Сложности при оформлении страховки юрлицами

Рис. 2 ОСАГО юрлица

Сложности при оформлении страховки юридическим лицом возникает при страховании транспортных средств категории C, D, так как грузовые автомобили и автобусы часто становятся участниками ДТП, и выплаты по возмещению ущерба по факту убыточны. Также возможно столкнуться в страховой компании с ситуацией, когда перед началом оформления полиса ОСАГО автомобиль направляется на дополнительный осмотр на специальную смотровую площадку, находящуюся в дальнем Подмосковье, при этом подлежит осмотру даже новое транспортное средство, только что выехавшее из салона. При этом не исключено добровольно принудительное страхование от 10 000 руб. к оформленному полису ОСАГО.

Как мы уже упоминали выше, для юридических лиц при оформлении услуг очень важна четкость и оперативность, так как простои в работе, связанные с долгосрочным оформлением или переоформлением документов, дорого обходятся для любой организации.

Также в этом разделе, мы бы хотели отметить, что за 2018 год очень быстро набрали обороты компании, которые предоставляют услуги поминутной аренды автомобилей (кар-шеринг). Так как сама по себе услуга предполагает предоставление машины за деньги, количество которых зависит от времени езды, сразу можно сделать вывод, что аварийность у такого транспорта очень высока. В связи с этим многие страховые компании отказываются предоставлять полисы осаго для юридических лиц, которые занимаются данным бизнесом, что нельзя сказать про нашу компанию, где вы всегда сможете оформить полис осаго, вне зависимости от вида деятельности вашей компании.

Наша компания предлагает оформление страховок юридическим лицам в день обращения при этом в минимальные сроки. Также возможно оформление страховки в режиме онлайн, то есть уполномоченные представители компании по средствам связи через интернет могут выслать копии документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО юрлицу, а курьерская служба нашей компании доставит страховку ОСАГО юридическому лицу в любое удобное время и место, установленное по предварительной договоренности.

Типы страховок для юридических лиц

Рис. 3 Типы страховок для юридических лиц

В соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное число водителей, то есть без ограничений. Эта норма обусловлена спецификой интенсивной эксплуатации транспортного средства в организации и необходимостью взаимозаменяемости водителей. Таким образом, организация сама решает, кто будет допущен к управлению транспортным средством. Здесь нужно обращать внимание, чтобы у работника были не только действующие водительские права, но и категория, указанная в водительских правах, соответствовала категории управляемого транспортного средства. Более того, при возникновении страхового случая, проверяется устроен ли официально в организацию водитель, при участии которого произошла авария или ДТП.

Полис ОСАГО может быть оформлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Принципиальных различий, на каком носителе выдан полис ОСАГО нет. И тот и другой полис находятся в базе данных РСА и имеют одинаковую юридическую силу.

Электронное ОСАГО для юридических лиц

В соответствии с мировой тенденцией перевода всех услуг в электронный вид полисы ОСАГО для юридических лиц также оформляются в электронном виде. При этом, выдавая водителю электронный полис ОСАГО, организация может не беспокоиться, как раньше, что полис ОСАГО может быть утерян, так как бланк электронного ОСАГО может быть распечатан сколько угодно раз, и не нужно, при утере, ехать в страховую компанию для его восстановления. Особенностью оформления полиса ОСАГО для юридических лиц является заверение заявления на оформление полиса Электронной Цифровой подписью (ЭЦП). Сам полис ОСАГО подписывается ЭЦП руководителя юридического лица.

Какую выбрать электронную или бумажную?

Каждый владелец транспортных средств принимает решение самостоятельно. Основное отличие в том, что на бумажном носителе полис ОСАГО выдается в единственном экземпляре со всеми степенями защиты, в том числе с голографической защитой. Электронный полис ОСАГО для юридических лиц оформляется с обязательной электронной цифровой подписью со стороны юридического лица. Наша компания выдает полисы ОСАГО для юридических лиц на бумажном носителе, но, учитывая желание клиента, оформляет полисы ОСАГО также и в электронном виде.

На сколько дороже страховка ОСАГО юрлицу?

Расчет стоимости полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и применяемых к базовой ставке коэффициентов. Базовая ставка для юридического лица ниже базовой ставки для физического лица и индивидуальных предпринимателей. Однако полис ОСАГО для юридических лиц всегда оформляется без ограничений, т.е. к управлению транспортным средством может быть допущен любой водитель, имеющий действующие водительские права соответствующей категории. Поэтому коэффициент, применяемый для расчета полиса ОСАГО для юридического лица, берется по максимальному значению. Аварийность рассматривается не по водителям, а по количеству ДТП, оформленных на транспортное средство. При таких условиях полис ОСАГО для юридического лица по стоимости выше стоимости полиса ОСАГО для физических лиц.

Можно сравнить стоимость полиса ОСАГО для физического и юридического лица на примере автомобиля - Hyundai Solaris, это одна из самых распространенных машин сейчас, для определенности будем считать, что собственник автомобиля зарегистрирован в Москве и имеет КБМ(скидку), равный 1.

Физлицо

Собственник	Физическое лицо
Тип ТС	Легковые авто
Мощность	100 л.с.
Срок	1 год
Возраст и стаж	Свыше 22, более 3 лет
КБМ	1
Регион	Москва

---

От 8237 до 9883 руб.

Юрлицо

Собственник	Юридическое лицо
Тип ТС	Легковые авто
Мощность	100 л.с.
Срок	1 год
Возраст и стаж	Свыше 22, более 3 лет
КБМ	1
Регион	Москва

---

От 11115 до 13336 руб.

Мы видим,не смотря на то что для юридических лиц базовая ставка ниже, однако за счет, того что страховка неограниченная, она все таки дороже примерно в полтора раза. Это обычная ситуация для юридических лиц. В целом это логично, так как если автомобиль зарегистрирован на юридическое лицо, то за него может сесть любой сотрудник компании, поэтому необходимо, чтобы в стоимости были учтены все риски.

Можно ли выписать ограниченную страховку на юридическое лицо

В соответствии с действующим законодательством, учитывая специфику деятельности организаций, страховка всегда оформляется на неограниченное число водителей. Это удобно и для организации, и для страховой компании. На практике всегда имеет место быть текучка кадров, поэтому число определенных водителей, указанных в полисе ОСАГО на транспортное средство, нецелесообразно и для юридического лица, являющегося собственником авто, и для страховой компании. Таким образом выписать ограниченную страховку на юридическое лицо нельзя.

Важные вопросы

Штраф за отсутствие ОСАГО юридическим лицам

Отсутствие полиса ОСАГО у транспортного средства, собственником которого является юридическое лицо, влечет за собой наложение штрафа. Размер штрафа установлен статьей 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Пункт 1 статьи 12.37 (вождение транспортного средства водителем не вписанного в полис ОСАГО) предусматривает наложение штрафа в размере 500 руб. Пункт 2 статьи 12.37 (отсутствие полиса ОСАГО) предусматривает наложение штрафа в размере 800 руб. Учитывая, что полис ОСАГО для юридических лиц всегда оформляется на неограниченное число водителей, то для юридических лиц штраф возможен за отсутствие полиса ОСАГО в размере 800 руб. Здесь не нужно забывать, что если полис ОСАГО оформлен в электронном виде, то отсутствие его образа на бумажном носителе, не влечет наложение штрафа. Сотрудник ГИБДД может увидеть его наличие на конкретном транспортном средстве в базе РСА.

Оформление полиса ОСАГО по доверенности (юрлица)

Полис ОСАГО на транспортное средство, собственником которого является юридическое лицо, оформляется на основании доверенности. Доверенность-это документ, описывающий полномочия, передаваемые от доверителя к доверенному лицу. Все действия, разрешенные доверенному лицу, его полномочия (заключение договора страхования, внесение изменений в полис ОСАГО, получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая, представление интересов доверителя в судебном порядке), должны быть обязательно прописаны в доверенности. В противном случае, доверенность не может быть использована. Доверенному лицу должно быть более 18 лет, и у него должен быть паспорт, данные которого указываются в доверенности. Со стороны юридического лица вписываются регистрационные данные организации, данные на транспортное средство, подлежащее автострахованию. Указывается срок действия доверенности. Если срок действия доверенности не указан, то автоматически принимается 1 год. Доверенность заверяется подписями и печатями, либо, при необходимости, оформляется нотариально.

Выплаты по ОСАГО юрлицам

Для того, чтобы получить выплаты по ОСАГО необходимо не только иметь действующий, на момент возникновения страхового случая, полис ОСАГО, но и выполнить весь алгоритм действий правильно: Водителю транспортного средства необходимо остановиться, включить аварийную сигнализацию, никуда не отъезжать с места ДТП/аварии до приезда сотрудников ГИБДД;

Позвонить в страховую компанию, уведомить о наступлении страхового случая (название страховой компании и контактный телефон горячей линии указан в верхнем левом углу), описать ситуацию и получить рекомендации в связи с наступлением страхового случая и перечнем всех необходимых документов; Если есть пострадавшие, обязательно вызвать «Скорую помощь»;

Вызвать сотрудника ГИБДД, оформить протокол, либо если разногласия между участниками ДТП отсутствуют, потерпевших нет, ущерб составляет до 100 000 рублей, по соглашению сторон заполнить бланк извещения о ДТП («европротокол») в двух экземплярах.

В течение 5 рабочих дней представителю юридического лица (с действующей доверенностью) необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением и приложением всех необходимых документов по юридическому лицу, копии полиса ОСАГО, документами, оформленным специалистами ГИБДД (извещение о ДТП, справка из ГИБДД, протокол об административном правонарушении/отказе в возбуждении административного правонарушения) либо извещение о ДТП (европротокол)- если сотрудники ГИБДД не привлекались. На копии заявления в страховую компанию необходимо, чтобы специалисты страховой компании указали входящий номер и дату приема. Далее транспортное средство осматривает эксперт от страховой компании и выносит заключение. В течение 20 дней страховой компанией выносится решение о возмещении ущерба. Порядок возмещения ущерба, в том числе для юридических лиц, при наступлении страхового случая изменен с апреля 2017 года. Теперь денежные средства поступают в пункты СТО, заключившие договоры со страховыми компаниями, и проводится ремонт транспортного средства непосредственно от страховой компании в рамках утвержденного страховой компанией размера ущерба. Ремонт должен быть завершен в течение месяца. Максимальный размер страховой суммы в 2018 году при наступлении страхового случая по возмещению ущерба составляет 400000 рублей, а по возмещению здоровья 500000 рублей.

Сроки страхования юридических лиц

Наша компания оформит полис ОСАГО юридическому лицу в день обращения в течение часа, с учетом всех данных и скидок, установленных действующим законодательством и содержащихся в базе РСА. Предварительно желательно позвонить и уточнить перечень необходимых документов, выбрать страховую компанию, узнать стоимость полиса ОСАГО на конкретное транспортное средство, условия страхования.

Базовые ставки

Основу любого расчета стоимости полиса ОСАГО составляет базовая ставка, которая устанавливается каждой страховой компанией индивидуально в пределах, установленных Банком России, который на федеральном уровне осуществляет контроль за размерами страховых премий при оформлении полисов ОСАГО. Для каждой категории транспортных средств утверждается свой размер базовой ставки, который зависит от технических особенностей, конструкции транспортного средства, возможной вероятности объема причинения ущерба от страхуемого транспортного средства, а также от того, кто является владельцем транспортного средства: физическое или юридическое лицо.

Коэффициенты для юрлиц

Коэффициенты, применяемые при расчете полиса ОСАГО, едины на всей территории РФ и обязательны к применению всеми страховыми компаниями. Банк России контролирует данный процесс на основании статьи 8 федерального закона о страховании. Стоимость полиса ОСАГО состоит из базовой ставки на конкретное транспортное средство и применения к базовой ставке коэффициентов. Рассмотрим коэффициенты, применяемые для юридических лиц.

• Коэффициент типа транспортного средства, выбирается по категориям транспортного средства и условиями эксплуатации.
• Коэффициент, отвечающий за наличие прицепа, увеличивает стоимость полиса ОСАГО на 25%, так как отдельно прицеп не страхуется. Но техосмотр на прицеп проводится в отдельности от транспортного средства.
• Коэффициент мощности, идет градация по лошадиным силам: мощность можно уточнить в документах на транспортное средство: СТС или ПТС.
• Коэффициент, уточняющий срок договора: здесь указывается 1 год.
• Коэффициент периода использования транспортного средства устанавливает на сколько месяцев страхуется транспортное средство.
• Коэффициент КБМ отвечает за наличие безаварийной езды. Для юридических лиц, учитывая, что всегда страховка делается без ограничений (не привязывается к конкретным водителям), КБМ устанавливается по наличию ДТП с участием конкретного транспортного средства. Данный коэффициент берется по данным единой базы РСА.
• Коэффициент региона для юридических лиц определяется не по месту конкретной эксплуатации транспортного средства, а по региону, где юридически зарегистрирована организация, которой принадлежит страхуемое транспортное средство.

Штрафы

При отсутствии полиса ОСАГО для юридических лиц в 2018 году предусмотрен штраф. Его размер составляет 800 руб. Если на транспортное средство, принадлежащее юридическому лицу есть оформленный полис ОСАГО, но у водителя, управляющего транспортным средством, принадлежащем юридическому лицу, нет полиса ОСАГО (самого бланка) с собой, тогда размер штрафа составляет 500 руб.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является цивилизованным способом защиты интересов участников дорожного движения.

Транспортное средство должно быть застраховано независимо от того, кто собственник: физическое или юридическое лицо..

Жизнь тех юрлиц, которые пренебрегают наличием полиса на своих автомобилях, сильно усложнится в 2024 году, так как будет введен новый тип камер - которые регистрируют наличие страховки на автомобилях, поэтому количество штрафов может сильно увеличится.

Особенности страхования юридических лиц

Если на организацию, компанию (юридическое лицо) зарегистрировано транспортное средство, то по законодательству Российской Федерации, транспортное средство должно быть застраховано в страховой компании, имеющей аккредитацию в РСА (Российском Союзе Автостраховщиков), так как юридическое лицо несет полную ответственность за имеющееся в собственности имущество по установленным законом обязательствам. Все транспортные средства, принадлежащие организации, должны быть своевременно застрахованы.

Есть нюансы страхования для всех юридических лиц:

1.Базовый тариф при расчете полиса ОСАГО для юридических лиц отличается от базового тарифа полиса ОСАГО для физических лиц;

2.Минимальный срок, на который оформляется полис ОСАГО для юридических лиц, составляет 6 месяцев;

3. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное количество лиц, имеющих право на доступ к управлению транспортным средством, зарегистрированном на юридическое лицо. То есть организация, как юридическое лицо, после оформления полиса ОСАГО для юридического лица, сама определяет сотрудников, которые будут иметь доступ к управлению транспортным средством. Обязательным условием в данном случае будет наличие действующих водительских прав на данную категорию транспортного средства у допущенных к управлению ТС.

Таким образом, каждая организация должна застраховать транспортное средство и допускать к управлению только лиц, имеющих действующие водительские права-это зона ответственности юридического лица. При эксплуатации транспортного средства, принадлежащего юридическому лицу, действующий полис ОСАГО обязательно должен быть у водителя, управляющего транспортным средством. В противном случае, если полиса ОСАГО не будет у водителя, управляющего транспортным средством, то при остановке сотрудником ГИБДД будет выписан штраф.

4.При расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент на транспортное средство, принадлежащее юридическому лицу, берется по месту регистрации собственника –организации, как указано в ЕГРЮЛ (ЕГРЮЛ –единый государственный реестр юридических лиц).

5.Значение коэффициента КБМ (бонус-малус), т.е. показателя безаварийной езды, при расчете стоимости полиса ОСАГО применяется на каждый автомобиль в отдельности, в зависимости от истории авто у юридического лица.

Также обращаем внимание юридических лиц, страхующих транспортное средство, находящихся в собственности у организации, на то, что расчет полиса ОСАГО един для всех страховых компаний. Все параметры, участвующие в расчете полиса ОСАГО для юридического лица одинаковы. На различие в стоимости полиса ОСАГО у различных страховых компаний влияет базовая ставка, утвержденная страховой компанией для расчета полиса ОСАГО юридическим лицам.

Осаго для юридических лиц в 2024 году

Итак, в конце перейдем к более актуальной теме, касающейся осаго для юридических лиц в 2024 году. Дело здесь обстоит следующим образом. Дело в том, что Центробанком запланированы, нововведения, которые либерализуют получение полиса осаго. Проще говоря, с 2024 года, стоимость полисов будет рассчитываться для каждого страхователя в индивидуальном порядке, что является отличной новостью для физических лиц.

К сожалению, как мы с вами уже знаем, для юридических лиц полисы осаго оформляются только на неограниченное число водителей, допущенных к управлению. Поэтому осаго для юрлиц в 2024 году не будет рассчитываться по индивидуальным коэффициентам.

Однако не стоит расстраиваться, ведь в сфере осаго для юридических лиц в 2024 году тоже будут положительные изменения. Ими станет сохранение КБМ после перерыва в страховании. То есть, сейчас, в случае безаварийной истории у юридического лица накапливается определенный КБМ, который уменьшает стоимость полиса. Однако в случае перерыва в страховании, например, год, КБМ обнулится, и вся история будет стерта. При расчёте полиса осаго для юридических лиц в 2024 году, при возникновении ситуации, в которой транспорт не будет страховаться в течение какого-либо периода времени, КБМ будет по-прежнему тем же.